借金返済にお悩みの方へ

債務整理を行うにあたっては、自分が毎月いくらなら返済できるのか、債務整理を行った場合に月額いくらの返済になるのか、をシミュレーションすることが大事になります。

事前にシミュレーションを行わなければ、せっかく債務整理を行っても返済できなかった、なんてことにもなりかねません。

まず、自分が毎月いくら返済できるのか、ということについては、収入と支出をそれぞれ書き出してみるとよいでしょう。

その際、カードの返済額などはいったん支出から省きます。

そして、家賃や光熱費、食費などの生活費を収入から差し引くと、返済に回せる金額がいくらなのかを算出します。

次に、債務整理を行った場合の月額がいくらになるのか、という点ですが、まずは任意整理を行った場合のシミュレーションをしてみるとよいでしょう。

現在残っている債務の残高（元金）を５年６０回で支払う前提で計算をしてみます。

つまり、現在の債務残高÷６０という計算をしてみて、出てきた数字が任意整理をした場合の月の返済額の目安になります。

任意整理する相手が会社や、これまでの返済実績によっては６０回払いに応じてもらえない可能性もありますが、逆に言えば少なくともここで算出された数字を先ほどの返済に回せる金額が上回っていなければ、任意整理はかなり見込みが厳しいということができるでしょう。

任意整理が難しい場合には個人再生のシミュレーションをしてみることもあります。

個人再生の場合は、債務額によって減額幅が変わるので、少しシミュレーションが難しいのですが、債務残高が５００万円以下の人は１００万円まで債務が圧縮され、５００万円超１５００万円以下の方は５分の１まで債務が減るととりあえず考えていただいて構いません。

そして、個人再生の場合はこの減額された金額を原則３年間で返済していくことになりますので、３６で割って月の返済額をシミュレーションしてみましょう。

消費者金融や銀行からの返済が追いつかず、どうにかしたいと考えているけれども誰に相談すればいいのかわからないという状況に陥っている方もいると思います。

相談先として、友人や家族などの身近な人は適切でしょうか。

結論から言えば、そうした方々が必ずしも借金返済に詳しいということもないでしょうし、相談することで事態が解決する可能性はあまりないでしょう。

特に、友人に相談するという場合、借金に対する捉え方は人それぞれですから、場合によっては今後の関係性に影響が出かねません。

ただ、親族の場合は、返済のための援助をしてくれる可能性があり、それによって問題が解決するということもあるかもしれません。

しかし、そのような場合を除けば、借金返済について相談すべき相手は基本的に弁護士などの専門家とすべきでしょう。

借金返済のお悩みを解決するのであれば、その道のプロである弁護士に相談するのが最も有効な手段です。

まず、弁護士には守秘義務がありますので、相談内容が外部に漏れるという心配はございません。

そのため、仮に相談した結果、依頼しないという結論に至ったとしても、リスクがないといえます。

なお、ケースにもよりますが、ご依頼に至った場合でも、ご家族には借金返済の問題を秘密にしたまま解決できることもあります。

また、弁護士に相談すれば、借金の額、収入の状況等、現況を総合的に考えて、最適な解決方法の助言を受けることができます。

自己破産、個人再生、任意整理といった手続のいずれを選んだとしても、基本的には現状のまま返済を続けるよりも有利な内容にしていくことができるので、まずは一度弁護士に相談してみるのが望ましいでしょう。

ではどの弁護士に相談すればいいのか、という疑問に行き当たることもあるかと思います。

法律事務所の探し方については別の項でご説明させていただきますが、借金返済のお悩みについては無料で相談を行っている弁護士も多いかと思いますので、そうした事務所に相談したり、場合によっては複数の事務所に相談の上、比較してみたりするのもいいでしょう。